Nợ Xấu Là Gì? Cách Kiểm Tra Và Xóa Nợ Xấu Trong 5 Phút

No

Rất nhiều khách hàng khi tiến hành làm thủ tục vay tiền thường bị ngân hàng từ chối vì mắc nợ xấu.

Vậy nợ xấu là gì? Vì sao các đơn vị tài chính không giải quyết hồ sơ vay vốn cho khách hàng nếu gặp nợ xấu?

Với những người có nhu cầu vay tiền làm thế nào để kiểm tra nợ xấu online?

Trong bài viết này, Tiền Nhanh Online sẽ hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu, cách xóa nợ xấu và địa chỉ hỗ trợ vay có nợ xấu nhanh nhất.

==>> Xem Thêm:

Nợ xấu là gì ?

Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.  

Nợ xấu có mấy nhóm

Hiện nay có 5 nhóm nợ xấu tín dụng với mức độ khác nhau, cụ thể là:

Nhóm 1 – Dư Nợ Đạt Chuẩn

Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày được xếp vào nhóm này, và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.

Đây là nhóm có mức độ nhẹ nhất, khách hàng vẫn có khả năng được chấp nhận vay vốn và nhóm này chưa xếp vào nhóm nợ xấu.

Nhóm 2 – Dư Nợ Cần Lưu Ý

Bạn ở nhóm này khi có khoản nợ quá hạn trong khoảng từ 10 ngày đến 90 ngày, và ngân hàng cũng điều chỉnh khoản nợ kỳ hạn thanh toán lần 1.

Nếu rơi vào nhóm này bạn sẽ bị hạn chế khả năng vay tại tổ chức tín dụng, nếu được chấp nhận vay thì phải đáp ứng các điều kiện về chứng minh thu nhập, lý do phát sinh nợ…

Thời gian xóa nợ nhóm 2 là 12 tháng sau khi đã hoàn thành việc thanh toán.

Nhóm 3 – Dư Nợ Không Đủ Tiêu Chuẩn

Nhóm này có thời gian nợ quá hạn trong thời gian từ 30 ngày – 90 ngày.

Kỳ hạn thanh toán nợ đã được điều chỉnh nhưng vẫn nợ dưới 30 ngày.

Khách hàng được miễn hay giảm lãi nhưng không thể trả lãi và sẽ không được chấp nhận cho vay vốn tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

Nếu muốn xem xét vay vốn sau trả nợ phải chờ ít nhất 5 năm.

Nhóm 4 – Nợ Nghi Mất Vốn

Khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 – 180 ngày.

Kỳ hạn được điều chỉnh nhưng  vẫn quá hạn từ 30 – 90 ngày và các ngân hàng lúc này sẽ tiến hành điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần 2.

Thuộc nhóm này không được chấp nhận vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào và thời gian xóa nợ là 5 năm.

Nhóm 5 – Nợ Có Khả Năng Mất Vốn

Thời gian quá hạn thanh toán trên 180 ngày.

Kỳ hạn chi trả được điều chỉnh nhưng vẫn nợ quá hạn trên 90 ngày.

Sau khi điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 2 nhưng vẫn không có khả năng trả nợ.

Các đơn vị tài chính cơ cấu điều chỉnh khoản nợ lần thứ 3.

Không được vay vốn tại các tổ chức tài chính và thời gian xóa nợ là 5 năm.

Trong 5 nhóm nợ nói trên, nợ xấu được xác định thuộc các nhóm 3, 4 và 5 và không được chấp nhận khoản vay mới tại các tổ chức tín dụng.

Những nguyên nhân gây phát sinh nợ xấu

Có khá nhiều nguyên nhân gây phát sinh tình trạng nợ xấu khi vay tiền tại ngân hàng, các tổ chức tài chính. Một vài nguyên nhân chủ yếu có thể kể đến như:

– Người vay không thực hiện thanh toán khoản vay theo đúng với thời hạn được ghi trong hợp đồng vay tiền cho đơn vị cho vay.

– Khách hàng quên, hoặc cố tình thanh toán chậm chi phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng

– Không thực hiện thanh toán số tiền tối thiểu khi sử dụng thẻ tín dụng

– Các khoản chi tiêu vượt quá hạn mức của thẻ tín dụng và không có khả năng chi trả

– Thực hiện mua trả góp tại các đơn vị bán lẻ nhưng không thanh toán đúng thời hạn.

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Cá Nhân Như Thế Nào?

no xau 1

Nhiều người thắc mắc rằng tại sao khi tiến hành đăng ký vay, các ngân hàng sẽ biết được bạn đã từng mắc nợ xấu hay chưa.

Bạn có thể kiểm tra nợ xấu thông qua 2 cách sau đây:

Tra Cứu Qua Hệ Thống CIC

Để kiểm tra nợ xấu bạn có thể tra cứu thông tin qua CIC online miễn phí như sau:

Truy cập website của CIC là https://cic.gov.vn/, sau đó đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin.

đăng ký cic

Điền đầy đủ thông tin theo mẫu, bao gồm họ tên, thông tin và ảnh chụp CMND/CCCD, Email, số điện thoại.

Cung cấp địa chỉ và giấy tờ khác theo yêu cầu.

Lưu ý đính kèm 2 ảnh chụp mặt trước và sau CMND/CCCD, 1 ảnh chân dung khách hàng.

mã otp cic

1 Mã OTP sẽ gửi về điện thoại của bạn, hãy nhập vào và nhấn “Đồng ý” các điều khoản và nhấn “Tiếp tục”.

Sau 1 ngày làm việc nhân viên CIC sẽ xác nhận thông tin khách hàng bằng cách gửi về kết quả qua Email đã cung cấp.

Đây là các bước tra cứu nợ xấu qua CIC trên website, ngoài ra bạn có thể tự kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân bằng cách tải app về điện thoại.

app cic

App hỗ trợ cả hệ điều hành IOS và Android, và việc thực hiện tra cứu thông tin tương tự như trên web.

Tra cứu thông tin trên CIC thành công, hệ thống sẽ gửi cho bạn những báo cáo lịch sử tín dụng như sau:

báo cáo cic

Kiểm Tra Nợ Xấu Tại Ngân Hàng

Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính bạn muốn vay vốn, nhân viên sẽ kiểm tra thông tin tín dụng của bạn.

Hoặc khi tiền hành vay vốn bị từ chối và thông báo có nợ xấu thì đồng nghĩa với việc bạn đang gặp nợ xấu.

Một số nơi cung cấp dịch vụ tra cứu cho khách hàng, vì vậy nên nếu cần thiết bạn có thể liên hệ để được trợ giúp.

Cách xóa nợ xấu nhanh

Khi đã hiểu được nợ xấu là gì thì rất nhiều người quan tâm đến cách xóa nợ xấu nhanh chóng, hiệu quả nhất cho những người vô tình rơi vào danh sách nợ xấu và bị lưu trữ thông tin trên CIC có thể thực hiện theo 2 cách sau:

Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng

Người vay có thể nhanh chóng thanh toán hết số tiền nợ. Sau khi tất toán, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC.

Đối với các khoản nợ trên 10 triệu đồng

Người vay cần tất toán sớm nhất khoản nợ cả gốc lẫn lãi cho đơn vị cho vay. Sau khi tất toán, ngươi vay thông báo với người quản lý khoản nợ, yêu cầu xác minh khoản nợ đã được thanh toán.

Sau khi hoàn tất các bước trên, trong khoảng 12 tháng tình trạng tín dụng của khách hàng sẽ đáp ứng đủ các điều kiện cho vay của các ngân hàng, tổ chức tài chính.

Tuy nhiên, đối với các khoản nợ trong nhóm 3, 4, 5 thì trong 5 năm tiếp theo, khách hàng sẽ không được cho vay dưới bất kỳ hình thức nào theo đúng quy định về nợ xấu. Sau 5 năm tình trạng tín dụng của khách hàng sẽ bình thường trở lại và được xét duyệt các khoản vay vốn khi có nhu cầu.

Nợ Xấu Có Vay Được Không?

Trước khi phê duyệt khoản vay, ngân hàng/công ty tài chính sẽ kiểm tra điểm tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC & PCB để quyết định cho vay tín chấp ngân hàng.

  • Nợ xấu nhóm 1: tức là quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, được xem xét cho vay ngay lập tức.
  • Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán trên 10 ngày, hầu như các ngân hàng không cho phép vay vốn, một số công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập và có khả năng tài chính.
  • Nợ xấu nhóm 3 ,4, 5: Thuộc nhóm này, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Với khách hàng có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi, phải đợi ít nhất 5 năm sau mới được các tổ chức tín dụng xem xét khoản vay mới. 

Nợ Xấu Ảnh Hưởng Đến Bạn Thế Nào?

Nợ xấu có những ảnh hưởng đến bạn như sau:

  1. 1Không được hỗ trợ vay vốn từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong vòng từ 1 – 5 năm.
  2. 2Chịu mức lãi suất phạt quá hạn lớn đến 150% lãi suất ban đầu.
  3. 3Ảnh hưởng đến người thân khi họ cũng không thể vay được ở bất kỳ tổ chức nào
  4. 4Cuộc sống xáo trộn, có thể bị kiện ra tòa do không thể thanh toán với khoản vay lớn.

Câu Hỏi Thường Gặp

Nợ Xấu Có Mua Trả Góp Được Không?

Nếu thuộc nợ xấu nhóm 1 hoặc 2 chỉ có một số công ty tài chính cân nhắc cho phép vay trả góp.

Còn nợ xấu nhóm 3 trở đi, không một ngân hàng hay công ty tài chính nào hỗ trợ mua trả góp sản phẩm, sau khi thanh toán hết nợ xấu thì phải đợi 3 – 5 năm sau mới mua trả góp được.

Người Thân Bị Nợ Xấu Có Vay Vốn Được Không?

Khi tiền hành vay vốn, ngân hàng đều tiến hành đối chiếu và kiểm tra CIC người vay và thành viên gia đình, nếu bạn hoặc người thân trong gia đình có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì đều không được xem xét cho vay, vì ngân hàng cho rằng có thể bạn đang vay hộ người thân của mình, nên khả năng thu hồi nợ rất thấp.

Nợ Xấu Mở Thẻ Tín Dụng Được Không?

Bạn không được mở thẻ tín dụng nếu có nợ xấu.

Bạn chỉ được mở thẻ khi nợ xấu đã xóa trên hệ thống CIC (từ 1 – 5 năm).

Nợ Xấu Có Bị Khởi Kiện Không?

Nếu vi phạm thanh toán theo thỏa thuận hợp đồng thì ngân hàng & các tổ chức tài chính có quyền khởi kiện ra tòa án nhân dân để giải quyết.

Trong trường hợp tòa án buộc phải thực hiện nghĩa vụ mà bạn vẫn không chấp hành thì có thể bị tiến hành kiểm kê tài sản thế chấp.

Bài Viết Liên Quan

Vay Tiêu Dùng Fe Credit _ Duyệt Vay Nhanh Trong 30 Phút

Tóp 4 Cách Kiểm Tra Khoản Vay Fe Credit Nhanh Nhất, Chính Xác Nhất

Vay Nhanh 50Tr _ Vay Theo Cavet Xe Home Credit

Vay Tín Chấp Shinhan Bank Lãi Suất Chỉ Từ 0,8%/Tháng

Tóp 1 Ngân Hàng Vay Online _ Vay Tiền FE Credit Qua Sim Viettel Lên Đến 70Tr

Có Nên Vay Tiền Ngân Hàng VPBank Không? Vay Tín Chấp VPBank Lừa Đảo Không?

Vay Online 80Tr _ Vay Theo Lương Shinhan Finance

Tóp 1 Ngân Hàng Vay Online _ Vay Tiền FE Chỉ Cần CMND Lên Đến 70Tr

Liên Hệ Với Chúng tôi

Tiền Nhanh Online

  • Địa chỉ: Quốc Lộ 1A -cam Tân - cam Lâm - Khánh Hòa
  • Tel: 0967349304
  • Email: cuocsongxanh2612@gmail.com
  • Website: https://tiennhanhonline.com/

Gửi Thông Tin Liên Hệ

    Trả lời

    Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

    icons8-exercise-96